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探秘温哥华低首付买房

来源:http://vhouse.163.com/15/0331/17/AM26BJJO00294MCG.html作者:北美购房网时间:2015/11/10

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最近几年,加拿大(房源)的房贷政策越来越严,很多已经来加拿大好多年,收入不高,还没买房的人士越来越难贷到款。很多有了自住房,再想投资房产的人士更是遇到贷款的瓶颈,以致看到合适的投资房没法下手,错失良机。其实,加拿大除了5大银行以外,还有几十家可以做房贷的金融机构,条件不好的借房贷人士没有必要一棵树吊死,这家银行不给你贷款,你可以找别家去借,只要找到一家就行。加拿大的房贷市场,目前竞争很激烈,各家贷款机构可谓八仙过海,各显神通。

一家房屋贷款公司最新推出的买House 首付10% (买Condo 首付20%)的房贷项目,手续费加保险费只需要1.5%,贷款利率目前是5年固定2.99%。首付10% House 主要适用于买第一套房的人士,若买第二套房可能首付要增加到15%或更多,但不管怎样,该房贷公司肯定比那些大银行容易贷到款。

对房地产投资稍微有一点了解的都明白,房地产投资必须靠贷款的杠杆才能挣到大钱,往往贷款比例越大,投资回报率越高,当然贷款比例的范围要在可控风险的范围之内。

1.只要租金足够高,即使首付10%,房贷压力也并不是很大,每个月账面上只要倒贴315 块就够了。最重要的是,每月倒贴315 块换来的是1140 块的净值现金流(本金回报),这个回报远超过RRSP 的回报。

2.通过首付10%,靠租金实现的净值回报率达到了18%,非常可观,也说明了多伦多有些区域的房产仍然还具有很高的投资价值。

3.因为首付投入的少,只要以后房产有增值,投资回报率都被大幅提高。文中举例的10%首付,靠租金和每年只要有5%的房产增值就可以达到5年后回报增加3.3 倍的回报。

4.通过首付10%,它的投资回报率比25%首付的投资回报率(我之前文章专门算过是165%)增加了1倍,说明了贷款杠杆的威力非常巨大。

这个10%首付的房贷是个比较新的项目,如果想深入了解这个产品,包括夫妻俩已经有房如何用10%首付再买房之类问题,可以打电话或者加我微信详细了解。

房屋贷款公司最新推出的买House 首付10%的项目从借贷成本来说是最合算的,比那些大银行都低。因为如果到加拿大本地的任何一家大银行申请借贷比例90% 的房贷的话,一方面申请条件非常高,要求很苛刻,很难批准。即使批准了,要求必须购买政府规管的CMHC 保险,借贷比例90% 的话,保费(premier)按规定是贷款额的2.4%(前几年是2%,今年涨到2.4%)。而这家房贷公司的10%首付新产品,保费只要1.5%,节省了0.9%的贷款成本。至于其它的一些对申请人要求不高的房贷公司的房贷也跟这个10%首付的项目没法比。例如,目前房贷市场情况下,如果收入不够,想首付15% 或者20%,一般只能从B Lender 借到贷款,利率是1年固定4%以上,还要付一笔费用不菲的Lender fee1年以后,续贷款(renew)时还很麻烦。 这个10%首付的房贷项目主要是对目前没有房贷的人最容易申请。对于夫妻俩已经有了自住房的,想再多贷款投资房子的,最好的方式就是把一方从产权的名字上拿下来,名下没有房贷的人再贷款当然很容易了。这种方法不止对这个10%首付的新房贷项目适用,想多申请银行房贷的也都同样适用。

从房产投资的角度来说,夫妻两人婚后买的自住房(法律上来说,一般情况就是婚房),产权上放2个人的名字是最傻的,因为效果基本是一样的,只要证明是婚房,即使一方名字不在产权上,将来真有分家那一天的话,这个自住房仍然是一人分一半,不跟产权上的名字直接挂钩。而产权上放2个人的名字去借房贷,就大大束缚了双方的借贷能力。对于夫妻俩的名字都在自住房的产权上,房贷还剩一些的情况下,若想再多贷款买房,最容易的办法就是从产权中拿下一个人的名字,当然房贷上面的名字也要相应拿下来,对于自住房买了几年,房产净值已经增加了一些的情况,这么做都不是太难。

然后用拿下来的这个名字去买投资房,例如10%首付买房,拿到贷款就会容易很多。从税务角度,也应该这么操作:自住房尽量多付些首付,少贷些款,因为反正贷款利息也不能抵税,而投资房应该尽可能多贷款,一方面扩大投资回报率,另一方面可以合法的避税少交税。因为每家情况不一样,自住房只放夫妻俩一个人名字需要具体情况具体分析。这个10%首付的房贷产品也适用于Refinance (重新贷款),对于一些着急需要现钱的人这是一个很好高效的解决办法。

至于有人担心这家房贷公司是否可靠就是多虑了,因为是人家把钱借给你,不是你借钱给人家,该担心的不是你,而是人家贷款机构,他们最担心钱借出去还不上。

相信很多人都不知道这个首付只要10%就可以很容易贷款买房的项目。除此之外,还有不少贷款产品,普通人也都是不太了解,甚至即使专门做方面的人也不太清楚。 例如,现在没有加拿大身份的中国人到加拿大买房的越来越多,以前要想在加拿大贷款买房,人必须过来。而现在可以做到购房的中国人从头到尾都不用登陆加拿大,也可以首付35%,银行贷款65%买房,全部手续都在中国就可以搞定,包括加拿大的银行开户。

还有,外国人在加拿大贷款买房,很多情况下还可以首付20%就能买房,只是房贷利率比本地人稍微高一点而已(但仔细算算,这对贷款者也非常合算的,尤其是两国的利差差距很大的情况下)。 所以,我一直强调术业有专攻,人各有所长,干什么事情要想做的多快好省,不走弯路,就应该找在该领域最擅长的人去做。

 

 

 

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标签:温哥华买房首付多少

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