联邦住房管理局批准了新的要求抵押贷款今天生效,为购房者提供潜在的障碍与集合或判断他们的信用记录。

而银行最近能够考虑重大经济事件处理贷款申请,今天的变化是贷款的步骤相反的方向可访问性。美国住房和城市发展部发布8月15日指示银行抵押字母添加集合帐户和判断申请人的债务收入比,FHA贷款资格标准之一。贷款后,10月15日必须遵循这些指导方针。

银行需要看什么

冲销和医疗集合是不包括在这些新标准,尽管他们对信用评分有负面影响,因此成为消费者因素?信誉。申请人的超过2000美元的集合帐户,银行需要将这些债务的债务收入比,因为支付这些债务可能干扰支付抵押贷款的能力。

“这是非常引人注目的,因为通常FHA一直面向人不到完美的信贷,”埃迪Hilliard称,在抵押贷款发起人接受公司在佛罗里达。“现在他们不仅要解释集合和判断,而是将它们添加到债务比率——这是真的会让他们不高兴的。”

集合帐户不需要付清以符合FHA贷款,但是做判断。例外能判断规则如果借款人可以安排付款计划。

额外的障碍

挤压潜在的购房者可能会觉得将加剧了另一个规定生效1月10日,2014年。作为《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》,最大的债务/收入比率将达到43%。

“现在,根据自动承保系统发现,你可以高达55%,“Hilliard称。来自分析完成抵押贷款申请,申请人的信用记录产生的贷款决策。一些应用程序是手动承销考虑债务的情况下,新准则,抵押贷款申请的消费者信用账户超过1000美元的有争议的必须手动承销。

这样的调整步骤加强FHA贷款项目,一直以来强调帮助填补这一缺口由次级抵押贷款市场的崩溃。

在一些州,规定达到更远。9个社区属性,即使独自一个关于抵押贷款过程,配偶的集合和判断纳入债务收入比。(这些州是亚利桑那、加利福尼亚、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯、华盛顿和威斯康辛州)。

对于任何联邦住房管理局抵押贷款,关键是要支付这些债务:任何可以降低你的支付债务收入比会有所帮助。审视自己的信用资质审查你的免费年度信用报告和方法来加强你的信用。Credit.com信用报告卡是一个免费工具,向你展示了你的信用,你需要工作,,有几种方法可以帮助消费者减少债务集合。

“现在最好的选择是获得成功和使你的债务,”Hilliard称。“试图得到和解,伸出债权人,支付。你要开始安排清楚,信贷。”

克里斯汀DiGangi涵盖了个人理财为Credit.com。以前,她为社会管理通信专业记者,担任文字编辑的《纽约时报》新闻服务和俄勒冈州的工作作为一个记者,新闻和记录。