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在外国选择哪种类型的信贷最好

来源:http://www.lahoo.ca/article-41690-1.html作者:北美购房网时间:2015/12/11

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在加拿大,有兴趣投资、却又没有那么多富余资金的朋友,别忘了房子也可以用来做抵押贷款。其中选择哪种类型的信贷,也是一门学问。

将没有贷款的房屋作抵押信贷,然后用借来的资金进行投资,不仅有税务上的优惠,还能够充分利用加拿大金融杠杆资金成本较低的好处。为此目的而做的贷款又该怎样选择?

先来看看加拿大皇家银行(RBC)的贷款专家周虹进先生列举的一组数字,佐证信用额度产品可以给客户提供的很多可能性。

比如说你的房子购买价200万,批出了120万的额度。这个额度好像一个房顶,在这个房顶下,你可以做出不同组合的还款安排。假如说你需要问银行一共借120万,其中20万,仅需要借几个月,之后北京的房子卖掉会有20万进来;其它100万慢慢还。那么,我们可以把20 万做成一个小的完全开放式的信用额度,随借随还,三个月后,有20万进来,立刻还掉。另外100万,设置/包装成为贷款,每月还本付息,但付较低的房贷利率。

根据这个例子,我们可以看到,利用房屋进行抵押贷款有两种形式:一种是比较灵活但利率略高的信用额度(Line of Credit)方式,而另一种是更接近一般房屋贷款(Mortgage)的灵活性较低但利率也较低的方式。选择的主要原则是看自己的还款计划和安排。

信用额度Line of Credit

信用额度这种方式目前的利率大约是优惠(基准)利率(Prime,目前为3%)加0.5%,也就是3.5%。它的好处是:

一、还款灵活、方便、随心所欲:随时可以全部或部分地归还本金。

二、每个月可以只偿还利息:现金流要求少。

这样对于借贷目的是用来投资这种方式而言比较灵活:一旦觉得利率上升过多,或者觉得投资预期不好,可以随时归还贷款。还款方式来说,有点像一张大的信用卡。抵押批出的额度,只要房子没有卖,并且以往的还款纪录好,那么额度将会永远有效。不用时,没有利息;需要时,随时亮剑。

对于以房屋为抵押借贷而言,通常的借贷比例是房屋价值的65%及以下。如果阁下是登陆加拿大5年以内的新移民或者非居民,银行对资产或收入的证明要求反而比老移民低一些。整个借贷过程如果是由富有经验的贷款顾问来操作,可以在一周内就完成。

 

 

 

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标签:外国,贷款

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