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家族信托 海外资产配置的新出路?

来源:作者:北美购房网时间:2016/8/2

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由于人民币近年来的持续贬值,股市收益的不断缩水,越来越多的高净值人群选择启动海外资产配置,特别是购置不动产来保护家族财富。家族信托,这个对于中国投资者有点陌生、却在西方国家相当成熟的概念逐渐走近了中国富豪的视线。究竟什么是家族信托?中国投资者在资产规划中需要注意什么?又如何通过信托来传承海外资产呢?

1. 家族信托是什么?

家族信托 (Family Trust) 是信托 (Trust) 的一种。一般指委托人(Settlor)将其财产的所有权委托给受托人(Trustees), 受托人按照信托协议, 以实现财富规划及传承为目标, 管理家族资产, 并在指定情况下将资产或收益给予受益人(Beneficiaries)。

2.  四大优势

1 )依照委托人意愿分配资产

与纯粹给予资产的遗嘱不同,家族信托可以通过委托人(如: 富豪) 对受益人(如: 子女及其后代) 继承和使用其财产的要求来防止受益人滥用或被欺骗,达到遗产控制和管理的目的。例如: 某人生前拥有$1000 万的家族资产,如果通过遗嘱的方式传给下一代,儿女便拥有绝对所有权和支配权。但如果通过家族信托的方式,委托人可以在协议中规定 “子女只有在获得大学本科学历且年满25周岁之后,才能每年获得 $ x万的信托遗产”。

当然, 家族信托的委托人也可以规定,在特定的时间内,例如去世后20年后, 信托的委托人变更为子女等等。

2)  优化家族资产配置

为了保证家族资产可以在委托人去世之后持续优化和积累, 委托人可以通过家族信托的方式来做出规定。例如: 对于一个总金额为$500万的家族信托基金, 委托人可以要求受益人只能使用其中的$20万作为个人开销, 其余全部进行投资 (股票、基金、海外房产等), 以保证家族资产优化和现金流持续的目的。

3) 资产隔离保护

家族信托还可以避免家庭成员和外界对于家庭财产的追索和分割。信托资产可以独立存在,其名义所有权属于受托人,任何外界的变故都不会影响信托资产的存在,同时也可以有效避免家族成员之间产生遗产纠纷。

4) 免除遗产继承税收

2016年, 美国的个人或有限责任公司超过 $545万元的遗产需缴纳高达40% 的联邦遗产税。除此之外,  超过 $205.4万的遗产还需向州政府缴不同比例的州遗产税。目前, 华盛顿州的遗产税为10-20%。虽然遗产税的比例取决于遗产大小和属性, 但具有远见的富豪会提前将所有资产转移到家族信托中, 这样受益人将无需交纳遗产税,最大程度的保留家族财富。

3.  通过家族信托投资海外房产

考虑到信托的种种优势,中国投资者可以考虑通过家族信托中的资金来购买大额地产。根据资产大小,家族信托的建立周期会有所不同,最长需要一个月。国内投资者需要在明确投资目的后、在购置地产前建立好家族信托, 以免错失投资良机或需日后支付额外费用。

4.家族信托在地产投资上的缺点

一般来说,家族信托很难拿到银行贷款。由于银行在审批信托贷款时手续复杂、无法添加附加费用,所以大多数美国银行不愿放贷。事实上,投资者可以先通过家族信托中的现金购买物业,再贷款投资其他地产项目。

5.  成立信托的注意事项

·  咨询专业律师意见: 由于信托的设立过程涉及家族财富的保护与继承,建议投资者就相关问题咨询专业律师。北美购房网在这里仅为大家引入“家族信托”这个财产管理方式,并不持有专业律师执照。如果您有任何法律方面的疑问,可以通过我们的顾问帮助您推荐美国当地华人律师咨询。

·   严选信托设立国和银行: 由于信托属地的不同 (如: 新加坡、香港、开曼群岛等等),相关国家和地区的法律对信托的具体规定也有所差异。投资者需要通过正规投资机构,在专业律师的指导下作出明智的选择。

总结:

作为一种在海外富豪中相当普及的财产管理方式,家族信托也开始受到中国高净值人群的关注。这种成熟的资产传承概念需要投资者具有长远规划的眼光,在投资前明确目的、做好前期准备。如果您也渴望家族真正实现从创富到传富,如果您也希望自己的海外投资脚步走的更加稳健,那就赶快联系我们吧!

 

 

 

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标签:家族信托,信托,海外投资

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