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为什么比起股票投资,精选房产投资是实现经济独立更好的选择

来源:http://www.funinusa.net/article-68794-1.html作者:北美购房网时间:2015/11/20

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经济独立是世界各地最勤勉的人们共同的黄金梦。无论你现在年龄多大,无需担心明天没有钱维持体面的生活,岂不美妙?如果你有一只能永久下金蛋母鸡,或是赚钱机器,赚取足够的现金支付所有的生活费用,你可以选择只做能让你快乐的事情,甚至是做任何你想做的事情。这就是所谓的经济独立。你不再需要为钱而耗费时间;你的资产为你效劳,所以你不需要工作。这是一个美好的概念,但世界上有多少人实现了经济独立?事实上,不是很多。

不过好消息是,一个人的一生中,完全可以实现经济独立,即便他不是很年轻了。在美国,聪明人实现经济独立最传统的方式是购买股票,他们大多数建立一个股票投资组合。该方法遵循积累模式,在很长一段时间,你攒下足够的钱来积累股票。你希望你的股票会升值或至少维持价值不变,以便有一天你积累够了,然后你可以开始一点点地卖出,依靠卖股所得的收益维生。美国大多数退休基金是在这一原则下运行。然而在这个模式存在严重的缺陷:

问题1:当你开始享受你的经济独立,你也开始消耗你的投资组合。每个月,你卖出一小部分股票套现作为生活费。长此下去,你的投资组合将会收缩,直到完全耗尽。

股票派息大不如前

解决这个问题一个方案是投资高派息股票。用这种方法,你将能够靠股息维生,你不需要出售任何股票或指望股票升值。这是一个非常好的解决方案,但有一个问题。美国和世界上大多数国家股息收益率都较低,尤其是更安全、更有信誉的公司。实际上目前的年度股息收益率只是在2%左右(见图表)。确实存在更高的收益率,但大多数收益率每年甚至不超过5%。这相当于说,要想得到10000美元的月收入,你至少要攒够240万美元来建立股票投资组合。对大多数人来说,这可行性有多高?

问题2:你怎么知道你能活多久?这是无法估算的,因为没有人知道他什么时候会死。唯一可以肯定的是,世界各地的人预期寿命都在增长。1960年,中国人的平均寿命是43.47年;2012年,达到了75.20年。人们活得越来越久,到了晚年,像老年卫生保健这样的事情变得更加昂贵。因此,这存在一个非常高的风险,如果你活得“太久”,经济独立的梦想可能变成一场噩梦。活得太久,钱却不够花这样的风险是真实存在,你渴望未来不应有此局面。因此,太过依靠这种方法是不可取的!

实现经济独立更好的选择

好消息是,有一个非常好的资产类型可以更好地用来实现真正的财务独立:房地产。实际上是很容易看到这背后的原因。首先,房不需要遵循积累模式。如果你建立的投资组合收益率不错的话,可能一开始就能给你大量现金流收入。你将可以依靠房地产投资组合产生的净租金生活,不需要出售房产套取现金。第二,同样的理由,你真的不需要估算自己的寿命。投资房地产,问题1和问题2不复存在!

尽管如此,批评者很快指出一些房地产投资的缺点,也确实如此:

——房地产并不是一个短期投资。
——空置,租户拖欠,拆迁是相当大的风险。
——房地产可能逐渐过时。随着时间的推移有一定程度的磨损,需要昂贵的装修。
——买什么?住宅房地产本质上非常具有地方性,它不像股票一样能通过研究据理推测其未来价值。

在股票领域,有成千上万高学历、并具备几十年的投资指导经验的研究人员。然而在住宅房地产,没有如此多的研究人员,大多数经由房地产经纪人的建议购买房产,他们可能会给出有偏见的建议。他们常常代表卖方的利益,而不是投资者的最佳利益。

Sidney Shauy专业点评

我同意上面列出的所有房地产投资缺点。然而,记住我在这篇文章的标题用了“精选房地产投资”这样的措辞。显然这不是指任何房产就能让经济独立的可接受的投资。事实上,我敢说, 市场上超过90%-95%的住宅作为投资不是非常的好。甚至一些房地产投资可以称得上是非常糟糕,即使它们看起来很美观。不幸的是,在房地产领域,“投资”这个词被严重滥用。了解如何选择,区分好坏毋庸置疑非常重要。

最后,识别和购买合适的投资只是第一步。成功实现经济独立的目标需要比这更多的步骤。你必须能够让你的投资表现与预期一致。采用正确的分析方法和工具,你肯定可以通过房地产投资实现伟大稳定的经济独立。

 

 

 

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