金融危机后，美国各大银行纷纷宣布放宽抵押贷款标准，包括接受较低的信用评分以及降低对首付的要求，买房也首付也降低。

如果你想买房但没有钱支付20%的头款，又想避开头款低于20%往往需付的私人房贷保险(PMI)，以下是可考虑的四种方法：

一、老式的80/10/10方法：这个方法让买家仅付10%的现金，放贷业者提供80%的贷款，享有优先抵押权。在没有PMI月费的情况下，同一业者或另一业者提供10%的余款，享有第二抵押权。虽然多数房贷业者并不提供第二抵押的房贷，但是小型业者积极拉生意，打出来的号召就是80/10/10方法。你的信用分数可能需达700分，而且需付10%头款。一些业者甚至允许10%是赠与款，相关细节可以询问房贷专业人员。

二、预付私人房贷保险：若不想每月付房贷保险费，钱少得只能付5%头款的买家，可选择一次性支付保险费。但不是所有放贷业者都提供这种计划，所以买家应多打听。这个方法只是在交割时，买家预付一大笔未来的房贷保险费，金额可能等于贷款的1.75%到3%。申请者的信用分数也要有 700分，一次性支付的保险费可以是赠与款。

三、赠与淨值：你是否住在家人拥有的物业，或是有能力向房东买下目前租住的房子？不论是家人或房东，业主至少都可赠与房屋买价的5%，也可赠与交割费用和一次性房贷保险费。赠与淨值只是卖家在交割时提供资金给买家，接受较少的售屋所得。放贷业者会要求一封信，说明业主为什么把物业卖给有个人关系的买主。这封动机信将澄清对“非常规交易”(non-arm’s length transaction，指买家和卖家有交情) 的疑虑，而业者将会更严密审视交易以防诈欺。

四、退伍军人可享优惠：联邦退伍军人事务部允许符合资格的退伍军人，在没有支付头款和私人房贷保险的情况下买房子，贷款金额在高物价地区可达105万元。符合资格者通常要交2.15%的保证费，这笔钱算进贷款内，再重新计算每月要偿还的房贷。例如，贷款50万元的话，保证费为1万750元，贷款金额就会成为51万750元。