美国贷款利率2017行情如何？
来源：作者：北美购房网时间：2017/9/27
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美国住房抵押贷款最常见的是15年和30年固定利率。对于这两种长期固定利率贷款，受美国宏观经济和调控的影响较大。本文将回顾美国早期、近10年、近5年及今年的贷款利率走势，分析变化原因，希望对个人首次购房者及投资者有一定的参考价值。
美国从1970年开始提供30年固定利率贷款。年利率最初为7.33%，80 年代一路攀升至18.63%，直到90年代回归到7%左右。从1981 年开始，总体处于下降趋势，2013 年5月21日达到历史新低3.35%。
30年固定利率贷款长期平均利率是8.19%，当前贷款利率3.93%，处于历史低点。
1991年开始，美国提供15年固定利率贷款。15年固定利率贷款经历了两次大的利率下降，一是从2000年到2006年，也就是所谓的房地产泡沫时期，房地产市场火爆，贷款利率较低；第二次是从2008年到2013年，2008金融危机导致美国的经济低迷，贷款利率一直较低。 2013年5月2号创历史新低 2.56%，之后有所回升。
15年固定利率贷款长期平均利率是5.57%， 目前3.18%，相对处于历史低点。
近10年住房抵押贷款利率变化
近十年内，对贷款利率影响最大的是2008年金融危机。2008年金融危机后，由于投资者对经济和股票市场没有恢复信心，资本用来购买风险较小的国有证券，导致国有证券价格上涨，收益降低，银行调低了住房贷款利率。
另外，为了刺激经济，2011年至2013年联邦政府大量购买国债，导致国债供应量下降，价格上涨，收益降低，从而银行进一步降低贷款利率。
2013年底联邦政府停止收购国债后，贷款利率有小幅回升。需要注意的是，15年固定利率贷款利率直接与10年国债的收益相关；30年固定利率贷款利率直接与30年国债的收益相关。国债收益高，贷款利率高；国债收益低，贷款利率低。
近5年住房抵押贷款利率变化
近5年来，贷款利率一直处于波动状态。2013 年初，受总统连任影响，市场预期看好，贷款利率有所上升，但之后一直处于波动中，并且总体下降。
受英国脱欧影响，2016年初开始贷款利率一路走低。Donald Trump 赢得美国总统选举后，由于他提出的一系列税收减免计划，投资者对美国的经济恢复信息，2016年底贷款利率攀升到2014 年的水平。
2017年贷款利率变化及趋势
2017年的整体贷款利率依然随着市场预期变动，随新任总统的表现而变化。最高利率发生在三月中旬，最低利率在六月初。七月份有短暂的回升，目前仍然处于历史低点。目前业内对于2017年底之前的贷款利率预估是基本保持不变。
总结
总体上，15年和30年固定贷款利率直接受国家宏观经济的影响。当经济预期好时，贷款利率高；当经济低迷时，贷款利率低。
对于个人购房者和房屋投资者，贷款利率直接与经济利益挂钩。以2017年为例，15年固定利率最高最低的利率之差达到0.34%；30年固定利率最高最低利率差达到0.42%。对于30万贷款总额，意味着15年固定利率贷款总共多支付 $9000，30年固定贷款总共多支付$26000。
虽然个人购房的时间选择取决于很多因素，但对于投资购房来说，选择最佳的时间和最低的贷款利率是非常必要的。关注国家宏观经济以及国家债券收益的变化，将有助于了解住房抵押贷款的利率变化，从而获取最大的经济收益。
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