【北美购房网】我在美国买房和供子女读书的经验（附美国纳税避税捷径）

 

这是作者孕峰写于今年10月份左右的一篇文章，里面着重介绍了在美国尔湾买房、孩子读书和纳税的事情，看起来有些像流水账，却客观的记录了作者在美国买房和生活的真实感受。对于将要去美国的新移民来说，这篇文章或许能给予一些参考和帮助。

现在，我太太、小孩、母亲都在美国。决定让他们去美国蛮冲动的，吃饭的时候突然想，是不是让孩子有更好的教育空间，让家里有更好的生活。在香港和内地生活，人都是蛮紧张的状态。男人当然可以容忍，有事业。对家庭来说，我希望他们能过得慢一点。

大概是六年前，我把他们带去美国，经历了大家未来要去美国经历的事，选择一个地方、找学校、房子、搞签证、落地、保险等一系列的事情。

我找学校和房子有些同样的要求。一是这个城市要足够安全，毕竟去到一个相对陌生的地方；二是不能太孤独，有足够的中国人在那里，但太多也不好。

美国的唐人街是老一代移民过去的，文化和环境都不是特别好。还有，要离中国超市比较近，因为我觉得吃是最大的问题。美国的超市有个好处，在华人超市基本上买得到你想要的所有中国食物，从王致和臭豆腐到春卷皮。记得我要包一顿荠菜馄饨，在美国找荠菜蛮难的，到处找，突然发现找到了，原来超市有冰冻的荠菜。

第三是那里的学校要好。理论上说，东岸比西岸的学校好，纽约的学校会好些，但一个最大的问题是气候，冬天大雪纷飞。我们都是在南方生活惯的，跑到一个很冷的地方，生活上会不适应。其实美国的学校教育都很好，我选西岸买房子的原因是那里气候比较好。

在三藩市、尔湾、硅谷或者洛杉矶(置业)看房子。硅谷相对贵了一些，工作氛围比较重，比较商业化，比较紧张。我选了半天，觉得尔湾相对不错。尔湾曾被评为全世界最好的十个城市之一，城市设计科学，全美最安全的社区，从小学到中学的学校评分都在10分左右。这是一个在五六十年代才慢慢开始发展的城市，周围有一些游戏公司、电脑公司，亚裔人的比例是15%到20%，这个比例蛮适中的。

于是，我最终决定住在尔湾，我买的那套房子离华人超市走路15分钟。

在美国买房子是可以拿到贷款的。像我们这种新移民，或者说你没在当地拿到身份的人，还是可以在美国贷款的，美国有蛮多的华人银行，利息也不是特别高，还是可以贷到款的。

关于房子的大小，有人喜欢住平层，有人喜欢住两层。房子别太大了，看住多少人吧。院子太大，整修是一个问题。美国每年有一个房产税，这个税在不同区域1%和3%是不等的。这个税是给当地的学校、医院、警察用的，因此好的地方房价贵点，但学校和医院都不错，尤其是治安非常好。

那一年，有四个朋友跟着我去买。当时我那套房子400多平，才98万美元。老美那里，地价永远是最贵的，房子很旧。可能你买个300万的房子，地价占了200多万。买了以后，把房子推掉，重建。美国服务很细分，有人专门帮你做装修，有包月的人帮你修草，泳池有专业的人来清洁。如果是新建房子，你所有的设计不能按自己想象来做，一定要申报，房子风格还要符合这个区域的风格。

这几年，尔湾的房子涨得很厉害。今年我那套房子的价格好像是在140多万美元了。

购买后有两种管理方式。一种是有所谓的保安那种，每个月交一些管理费。还有是开放式的，也很安全，你要修草，不能到院子里晒衣服。晒衣服被邻居看到是会告你的，他会觉得你影响到他的居住感受。当然，也不能太吵。在美国邻里之间的关系蛮有趣的，大家会很和蔼，平时也会打招呼，但有一些事情邻居是不会来找你的，他们会打一个电话，请人过来跟你说哪些事做得不太好。

买完房子，我孩子就过去读书了，当时她读五年级。

大家可能关心找学校难不难。其实，只要你有当地的居住证明，他根本不管你的签证，也不管你是否有权利来读书。美国的幼儿园、小学，公立的小学、初中，你进去的时候，学校不会问你有没有合法的签证，有没有读书的签证。大家可能有一个误会，去了一定要有这些东西，要不然孩子没办法读书。

在尔湾那边，我女儿去的时候，学校会把你指派到一个地方，那里专门做外国学生语言能力的评估，测试你的语言能力是直接跟正常班，还是跟非正常班。非正常班里很多外国学生放在一起，课程的等级和正常班是不一样的。这个过程一般需要半年到一年。

不用担心孩子不会英文。我女儿在香港读书的时候也不是上外国语学校，去的时候英文不是特别好，只会一点点。大概花了一年时间，就可以读到正常班了。你不用担心孩子读了这个特别语言班，学习会落下。

现在，我女儿回到家讲中文，到学校讲英文。她现在上高中，整个过程很好，基本上我们没太多去担心她这个问题。孩子太早去美国，可能中文会有问题。太晚去，高中以后去，最大的问题是没办法很好跟当地的学生、社会融入，始终把你当作一个外来的人。大概在小学尾或者初中这个阶段去美国是最好的时间。我女儿现在跟当地的同学很融合，平时会去同学家里玩。

我觉得，中国人去美国考试都能考很好，只要这个学校有中国人、韩国人，这两个国家的人读书一定是最好的。中国人太会考试了，当地的一些人其实蛮怕的。中国人来了，他们就不太愿意，很多学生就会走了，趋势就是这样。

是不是一定在最好的学校好呢？未必。

最靠谱的学校压力会很大，你也不希望你的孩子永远在读书，拼命读。我女儿去读的时候，小学和初中一直是玩的状态，老师会布置很多课题，你要跟同学商量，没有所谓的标准答案，是不断培养你对学习的兴趣和正确的思考方式。

在普通学校考第一名，进名牌大学或者是好大学的机会是多的。美国要让机会分散，不是说好学校永远招最名牌高中的学生。

每个州的教育水平不一样，加州是比较厉害的，那其他州怎么办？第二个和国内一样，招学生的时候不光看学习，还要看是不是有特长。孩子的特长越多越好，跳舞、弹钢琴、参加义工。我一个朋友的女儿考到全美国最好的女子大学，叫卫斯理。她在一个很普通的高中毕业，组织过很多活动，学生的社团和社会化的活动，采访了很多人。大家会觉得你是个组织者，有很强的组织协调能力。

在美国有个职业叫读书顾问，学校里一般会有，公用的。孩子高二、高三考大学的时候，他会帮你做一些规划，你的兴趣、特长、学习成绩，你应该上什么样的大学。

家里环境允许的话，可以请一些私人的，一对一的学习顾问。可能他本身就是一个名牌大学出来的，在名牌大学教过书，或者认识很多人，你在美国读书可能还需要一些推荐信，他会帮你写，或者帮你找关系写。第二点，他会帮你去包装孩子的简历。

现在我女儿在读蛮多的补习班，我上次看到她在补数学还是什么，听说她补了两个学期，现在数学在全班排前几名。

现在中国护照有效期是十年，每次只有六个月，这六个月千万不要用足，每次都待足，后续会有问题。在你过移民关的时候，他会问，为什么每次都要待六个月。

美国有一个说法，来旅游就不能干其他事情。你B1的签证就是B1的作用，B2就是B2，B1和B2是同一类的嘛，旅游和商务，但理论上就不应该做其他事的。

当时我也考虑了很多方法，去美国移民，无非就是几种最快的捷径。

一是所谓的投资移民，风险相对最高的。投资移民分两种，在美国分成经济发达区域和经济不发达区域。经济发达区域，我记得要100万美金，经济不发达区域是50万美金，这是你的投资额。第二点你要去证明，在两三年内创造10个就业机会，最直接的证明就是我请了10个人，工作了三年。

EB5这两年很多人在用的。有些专门做投资的人，在美国投资一个商业项目，经过了州政府批核的，比如一栋大楼。我拆成二十份，理论上我能创造200个就业机会。

这个EB5的项目，拿到的第一个签证是两年的临时绿卡。但是这个项目从开始办到排期，目前需要几年。就是你交了钱之后，要等几年的时间，以前快一点，现在慢了，因为人多了，就会拿到这个两年的临时绿卡。这个绿卡只在两年之内有效。如果政府的原因导致项目延迟，或者你不走运，排的时间比较后，政府只批了前面十个项目，到你的时候没有了。拿不到项目，你就得回来，你没有办法在美国再居住了。等于你的家庭和孩子能不能在美国长期居住，决定权交给别人了，完全是不可控的。我当时也是觉得这条路太麻烦，风险太高。

我们公司做海外市场很多年，就在美国设了一个分公司，用的是跨国公司经理。我把我的家人聘成我在国内的员工，在美国工作。他们去的话一般拿签证是L1，可以在美国本土一直续，连续续七年，到第七年的时候回来待一年，然后再去，又是这个L1，一直待。工作签证是可以一直待下去的。工作签证还有一个好处，工作满两年以后可以提出绿卡的申请。所以这是一条路，L1可以去转绿卡的。理论上来说，这是一条大家没有用过的捷径。

中国留学生在美国毕业以后要去找工作，要申请所谓的工作签，那个是H1。H1是受配额限制的。L1是没有受配额限制的，只要你的资料是齐全的，L1其实是蛮容易办的。

L1在转绿卡的时候，对你所在的公司有要求。它没有拿所谓公司要请多少员工来给你算，因为你不是这个公司的老板，只是员工，你不对公司的规模负责，但也会大概去看你公司的规模。一般每年要有几百万美金的营业额，公司里有七八个人，移民官会认为你在一个像样的公司里。

我第二个女儿是在美国生的，我是香港的身份。我女儿现在两个身份，一个是香港的，一个是美国的。在大陆生也一样，回来还可以报一个大陆的户口。21岁以前是要做一次选择的，要放弃一边。但孩子是美国人，不代表你或者你太太有权利进入美国。我见过很多孩子是美国人，妈妈被拒签。美国的观念认为，孩子是可以独立思考的。

还可以在本地转签证。比如拿一张旅游签证去，可以在美国长期居留，叫学生签。在美国有一种学校是移民局授权、认可的，叫做语言学校。我就拿着我的旅游签到美国，落地了，在六个月之内赶快找这样一个语言学校，报个一年的学习。学校也是骗你钱，里面有一个出勤率的要求，每天只要来一来、打个卡，就可以走了。你可以一直读书读到八十岁。每年交钱。如果你孩子小，孩子可以跟着妈妈的签证走，陪读。但有一个缺点，你不能离开，只要离开美国国境，这张签证就失效了。你离开了，再回到中国领事馆重新办学生签，批不批又是另外一件事了。

还有一种是政治庇护，每年都有不同的主题，有时候是生二胎，每年都有主题。老美其实知道很多申请者并不是受害者。政治庇护唯一有一个缺点，在你没拿到永久绿卡前是不能回中国的，回国就证明你没有危险了。很多人要等很多年才能拿到绿卡，他们会找一个中间地带和家人会合，比如说台湾、香港、韩国。

美国还有一种签证很有意思，叫做抽签。这个对中国内地人没有，对香港有。每年去美国的领事馆抽签当美国公民，全球会有名额。我有一个朋友连抽六年才抽到签证，这张签证进美国就是永久的。

如果你要在美国创业，我不建议拿绿卡，因为这里面会有税和收入的问题。

美国是一个全球征税的国家，像我们还在赚钱的过程中，现在拿绿卡，会有两边征税的问题。如果太太去，或者是家人去，拿一个身份待在那里，你是可以不用待在美国的。

在美国有一个最大的问题，就是你怎么去避税和怎么去做保险，避税和保险是挂钩的。保险无非两个作用，第一个就是避免你未来的风险，第二个是减少你的税收。

我买了几个保险。第一个是类似于避遗产税的保险。我给我母亲买了一份保险，每年固定交一笔钱，等我母亲百年以后会有一笔大额的钱回馈给下一代。你买这个保险给自己买是避税的，算你的开支。在你百年之后，孩子拿到这笔钱是免税的，会增值很多，当然这有复利的算法。

第二个是对自己的保障和平时的医疗保障。首先你在美国有一个合法身份才可以去买所谓当地的合法保险。买保险一定是看你的身份的，对你不同签证选的价格都会不太一样。学生签专门有对学生的医疗保险，工作签有保险，长期居民有本地人的保险。

美国每个家庭有一个家庭医生，一定要在当地找一个合适的医生，这个医生可能是个全科医生，不管家里有什么事都会帮你，他的作用是帮你大概过滤一下，然后推荐合适的专科医生。日常的医疗保险，我妈超过六十岁了，拿到绿卡以后，老人是有每个月70几块钱的白卡。当然你得证明银行的存款不能超过一定额度，就会拿这张白卡，看所有的病都是免费的。

还有商业险，我也买了几个险，为你自己的未来做准备的。现在有这种保险，比如每个月大概交多少万美金，银行会给你做一个计划，也可以借给你钱。等到你五十岁以后，可以给你十四或者十六万美金，作为每年给你的开支，这是利息的费用。等到你百年之后，还会有大概多少万美金给我的下一代。或者是你有什么重大疾病、不治之症，可以把这笔钱预先支出来。这种保险是把财务和银行的贷款结合在一起的。

保险是一个非常重要的避税的方法，所有的美国人，特别是犹太人，他们都在做这样的事情，怎么样把财产传承给下一代。

第二个比如你有很多固定资产，可以做一个信托，或者是做一个有限公司，用股份转让的形式做财产的转移。

美国的税收很复杂，有些税收还很高，但是美国有很多很好的会计师，帮你做一些计划，告诉你怎么合理做一个架构，怎么样做可以避税和更好的处理税收的问题。

对于买房子，如果你不考虑贷款的话，最好的建议是用公司的名义买比较好。因为到时候买卖、转让、赠与等都比较灵活。否则，你的房子100万买的，五十年以后涨到500万或者是800万，你怎么给你的小孩？你给到你的小孩，就要交所谓的赠与税，卖的时候还要交利得税，有两笔税要交。因此，买房的时候写谁的名字很关键！

保险我会把它们分开，医疗险就是医疗险，避税就是避税，养老的就是养老的，把三块揉在一起，有时候会发现没那么有弹性了。

附文1：

秘籍 | 中国人在美国置业  产权人写谁最好？

中国人把子女送往美国升学的人数与日俱增，同时也有许多人为了让在美国上学的子女有个住宿，决定以自己的名义买下房子，甚至多买几栋用来出租，一方面是想通过收取房租来补贴他们的生活费，另一方面是担心已泡沫化的中国房市会带来资产贬值。因此，很多客户将目前价值仍居高的中国大陆房产出售，把卖掉房产获得的款项转移到被视为避风港的美国。

在美国置办多套房产的过程中，殊不知，美国要缴纳的税种多到令人咂舌。几日前，本公众号推送了在美国纳税的相关知识，今天，本文将具体分析外国人在美国置业所涉及的遗产税和赠与税的问题。其中，房产证上写谁的名字，是很多人关心的问题，因为这会牵扯到继承人将来要缴纳多少遗产税。

在美国，房产证上写谁的名字会出现以下几种做法：
 做法1：房契上只写大人名字，之后会留给孩子。 做法2：房契上同时写上大人和孩子名字(联权共有)。这样，在孩子继承房产的权利高于其它任何亲属或债权人。 做法3：仅写孩子名字。在美国，18岁以下未成年人无权签署任何法律文书，只能靠父母或监护人代理，当父母或代理人无法继续代理时，必须事先设定继承代理人。这样的实际操作非常麻烦，不建议采用此种方法。
那么，我们就来分析一下前两种做法的利弊！
 

房契上只写大人的名字，之后会留给孩子

假如，您现在以个人名义买了80万的房子，在您百年之后，您的孩子才继承，他以后卖房付税的计税底数是您去世那一天的房屋市价(假设为120万)，如果他马上以120万卖掉房子，收益所得是零(120万售价–120万计税底数= 0)，不需付任何收益所得税！ 

外国人在美国的遗产税上免税额只有6万美金，虽然没有收益所得税，但是孩子必须支付40%的遗产税才能拿到房子的产权。也就是说，如果您的孩子是以这样的方式继承遗产，将会额外再交很多遗产税。

房契上同时写上大人和孩子的名字（联权共有）

假如，您买的这栋80万的房子，房契上写的是您和您孩子的名字，这在美国算作是赠予他一半产权，他的计税底数会是您买价80万的一半，即40万。在您百年过后，由他继承，计税底数就是您去世那天房屋市价120万的一半，即60万。再加原先他受赠那一半的计税底数40万，总计税底数为100万。他若马上以120万卖房。收益所得是120万售价–100万计税底数=20万，他需要为这20万收益纳税(如果这不是他的主要居所）！可以看出，联权共有也会增加孩子的纳税负担。 另一方面，它也对您本人增加了额外的负担。以下几方面的例子非常的现实，但是“忠言逆耳”，有些情况不得不提前考虑，做好万全准备。 如果将来有一天，因某种原因您急用钱，非常需要卖掉这个房子。但是，万一儿女在这紧要关头阻拦卖房，您可是一点办法也没有！ 如果拥有一半产权的孩子不幸先您去世，结果可能是他的合法继承人和您一起拥有这个房产。另外，他的债权人也会来找您。 如果孩子有税务问题，会有税务留置扣押权“绑”在房子上。 如果孩子申请破产，即使您有一半产权，房子仍可能被强制卖出。 如果孩子被起诉承担车祸责任，受害人要求赔偿金额巨大时，房产也会被牵扯到。 联权共有房产还会影响到申请低收入医疗福利Medicaid。美国联邦的Medicaid 计划是针对低收入人群，为其提供免费或减费的家庭护理等必要医疗服务。申请时，政府会调查申请人有没有通过转移财产，使自己成为低收入后以骗取福利。把孩子名字加进房契被认为有转移财产嫌疑。

和孩子联权共有房产在法律上算是您赠送一半房产给他，如果房价超过14000美元,需要申报联邦赠与税。对于三口之家及人口较少的家庭来说，最常用的方式就是利用每年赠与豁免额给儿女留钱。按照税法，2013年每个人每年可向任何人赠与14000美元，在这个额度以下任何的财产赠与都无需缴纳赠与税。如果一对夫妻有3个未成年孩子，每一个孩子夫妻两人一年可以赠与28000美元，3个孩子就可以赠与81000美元而不必缴税。不用多，10年下来父母转让给孩子的财产可以达到810000美元，这可不是一个小数目。而且这些钱用来投资，投资所得和本金则都属于孩子的财产，赚多少钱都名正言顺的落入孩子的腰包而无需缴纳赠与税。

总之，如果您想要在美国拥有多套房产，最好能够举家移民美国，这样才能享受高达545万美元的美国人遗产税免税额度，而不至于以中国籍的身份只拿到6万美元的免税额度，这显然是杯水车薪的。

附文2：

秘籍 |“美国纳税”知多少，避税捷径这里找

根据美国税法规定，凡是美国公民、拥有美国绿卡或者在美国居住超过183天的就成为美国的纳税居民。而美国居民在全球的收入都要在美国纳税。同时，不满足以上条件的外国人，但是有来自美国的收入，那么，来自美国收入的部分也要纳税。

美国的税法既庞大又复杂，别说外国人，很多美国人都看不懂税表。那么，对于那些刚移民到美国的人或者将要在美国长期居住和生活的外国人来说，报税将会是一个不小的考验。

今天，我们就来谈一下，符合以上纳税条件的人，如何在美国报税？

美国居民纳税：

首先，我们先来了解一下，美国居民需要交哪些税。

美国人交税分为两大部分：联邦税和州税。

联邦税的税率分别为7个档次：10%、15%、25%、28%、33%、35%和39.6%。

所得税包括：1）劳动所得，例如工资、奖金、从事商业和实业所得；2）非劳动所得，包括租金、投资收入、有限合伙收益所得；3）退休计划的提领。

其中，在投资收入中，又分成长期投资和短期投资。超过12个月的投资为长期投资，长期投资的税率分别为0，15%，最高为20%；12个月和12个月以下的投资为短期投资，短期投资收入的税率与上面所得税的税率相同，是累进税制。

除了联邦税，你可能还需要缴纳州税，由于州税是根据各州法律制定的，因此，不同的州缴纳的州税多少也不同。如果你是某一州的居民，全球收入也需要缴纳州税，同时如果有来自其他州的投资收入，也需要在本州缴纳其他州税。

了解了缴纳什么税，那么，我们再来看看如何报税。

在美国报税需要填写“联邦税表”。联邦税表的全称为“美国个人所得税”（U.S. Individual Income Tax Return），又称为1040表（1040Form），这个税表是有收入的美国成年人都必须填写的。可以夫妻子女同填一表，也可以每个人分开填。但是，填写的方式不同所涉及交税的多少也不一样，因此，知道如何填写税表非常的重要。

税表开头部分是个人信息，包括姓名、地址、社安号、报税地位、被抚养人信息等。其中，报税地位分为单身、夫妻联合申报、夫妻分开申报、一家之主、丧偶。不同的报税地位有不同的抵扣和交税门坎，一般来说夫妻联合申报是最省税的。

之后的部分是各种收入的汇总，包括工资、利息、分红、离婚配偶接受的抚养费、个体户的生意收入、投资收入、退休金收入、租金收入、版权专利权收入、合伙收益收入、公司收入、信托收入、农业收入、社安福利收入、失业金和其它收入（例如赌博收入）。美国的纳税居民来自全国的所有收入，都要在这里申报。 

报税的另一部分是减免和抵扣：

➤外国工资收入的减免。如果过去12个月之内，在美国以外的地方工作了330天以上，工资收入的101300美元就可以扣除；

➤个人扣减。在税表出现的每一个人，每年可以扣减4050美元；

➤如果在美国有房产，房产税和贷款的利息也可以抵扣。夫妻联合申报时，如果收入在0—18000美元，税率是10%，18000—75000美元，税率是15%，以此类推，如果超过466950美元，税率就达到了最高的39.6%；

➤如果有孩子在美上大学或者读研究生，学费也可以抵扣。

➤另外，还有一些税的抵扣。例如外国税抵扣，17岁以下被抚养人税的抵扣，教育税的抵扣，等等。（在文章的最后一部分，我们会详细列举一些免税方法。）

算出各种在受法律允许的免税和抵扣额度之后，用收入的总额减去对收入的减免额和抵扣额，再乘以相应的税率，就能计算出当年在美国的纳税额。

知道如何交税和交多少税，那么之后按时交税即可。在美国，每年的4月15日是上一年度交税的截止日，如果这一天正好是周六或周日，那就推迟到接下来的周一。

外国人纳税：

根据美国税法的规定，即便你不是美国公民，也不是持有美国绿卡的公民，但在美国居住超过183天，也有可能成为美国纳税人，也要为你全世界的收入报税。

具体情况为：

➔外国人一年内居住在美国183天或以上，即使没有永久居民身分，也被视为税务上的美国纳税人；

➜假如今年居住在美国31天或以上，而过去三年也曾在美居住，便要将今年居住的时间，加上去年居住时间的三分之一，再加前年居美时间的六分之一，若总数达183天，便自动成为美国纳税人。（注意!几种比较特别的情况，不被计算在居美时间内：加拿大和墨西哥居民白天过境工作、在去外国途中于美国过境、外国船隻船员在美停留、由于健康原因不能离开美国的时间、留美学生的前五年等。）

符合以上条件的外国人，除了要像一般美国居民一样纳税之外，在税务上有几项普通居民没有的减免。

例如，在美国赚取的联邦公债利息、银行利息及买卖股票或共同基金赚取的资金增值(CapitalGain)收入，完全免付任何美国税，银行或股票经纪行也无需扣30%的预缴税(WithholdingTax)。

但是，需要注意的是，外国人由于没有社会安全卡号码，在美国银行或股票经纪行开设帐户时，须填写W-8BEN表，以证明其外国人身分。这份W-8BEN表格的有效期是三年，三年后须再填，否则银行将扣除预缴税。不过，还有一种情况值得注意。一些持外国身分的家长，为求便利，与已是美国公民或居民的子女，联名开银行或股票户口，既让子女代管财务，也方便子女继承其遗产。但是，美国税法规定，联名户口的每一个持有人都须填写W-8BEN表格，如其中一位持有人是美国公民或居民，便不能填写W-8BEN表格，就无法享有免税的特权。 

但是，当外国人拥有的物业不是自住和售价超过三十万美元，在出售该物业时，买家或其公证代理便有责任要在卖房款项上扣除预缴税，然后交入国税局。扣除的金额是卖房价格的10%，不论是否有资金增值，也不论资金增值多少，都要扣除预缴税。除了联邦国税局扣税的要求外，州政府也可能有扣除预缴税的规定。例如，加州税务局就规定，要扣起房屋售价的百分之3.3%，也是买家和公证代理的责任。

关于遗产赠与税，美国居民和外国人有很大的不同：

有些人在美国购房的时候，考虑到将来的遗产税，就会把房子转到孩子的名下（18岁以上的孩子才有签名权，否则无法转移）。但却并没有发现，在美国，身份不同，遗产税的征收和免除情况也不同。

每个美国居民都有一个遗产免税额，一般是每人543万美元，只要遗产市值不超过该金额，就不需要缴纳遗产税。或者在生前预先赠予的时候，不超过这个金额，也可以免除赠与税。 

外国人在美国的资产，除了在美国银行的存款外，其他所有（包括在美国股票经纪行户口中的股票、债券、地产）都算作遗产。而外国人在美国只有6万元的遗产免税额，所以可能会有相当重的遗产税。当然，外国人也有每人每年1万4千美元的免赠与税，但遗产免税额太少，且不能在生前预先赠予，所以外国人把在美国的资产作赠予是件非常困难的事情。

当然，外国人要想避免这项税收，可以采用以下两种方法：

✔可以先成立公司，将房地产放入公司名下，然后将公司股票作赠予给自己的子女，就可以避免缴纳赠与税。

✔在用个人身份投资房产时，最好由律师设立生前信托，来避免未来要通过法庭认证后遗产才能由收益人继承的过程，从而免除遗产税和赠予税。

对美国居民而言，还有哪些你不知道的避税方法：

➤交社安医疗税。如果希望退休时可以享受美国政府的退休金和免费的医疗保险，那必须要通过积累十年，积累四十个点才能享受。（如果有1,260美元的净收入，就可以积累一个点，所以有5,000多美元，就可以积累四个点，税率是15.3%，也就是说每年缴纳800多美元的税，就可以积累四个点。）

➤贷款买房。贷款除了减轻买房负担为，还可以用贷款的利息来抵税。值得注意的是，银行要根据你税表上的收入高低来评判你的还款能力，如果，税表上的收入不高，银行就会拒绝贷款。因此，建议在报税之前先把款贷好，当然如果现金买房就没有必要担心这个问题。

➤终身寿险。在美国，人寿保险也是免税的途径之一。如果你想买的金额比较大，保险公司核保的其中一个原则就是你有足够的收入，收入足够大了以后，保额是收入的一个倍数，比如说20岁可能按你的收入的30倍，30-40岁可能是收入的25倍，40-50岁可能是20倍。或者你有足够的资产，保险公司也会按你的资产的一倍给你保额。但是，如果你的收入不够高，又想买大额的保单，一定要在报税之前做这件事，因为保险公司也有可能会调用你银行的税表。