最近，中国导演英达在美国银行存入46.4万美金，被美国指控洗钱，构成对美国法律的触犯，最后遭到了32万美元巨额罚款。

英达事件为我们敲响了警钟。其实，类似英达导演这种情况的还有很多，比如，家里有留学生在美国学习的，家长肯定要给孩子汇寄学费和生活费，这时候，也会面临和英达同样的情况。

很多公司和个人关心如何将资金通过既合法又便捷的方式投入到境外？下面我们就去探讨如何合理合法地将资金投入到境外？

首先如果您是个人，有需要转账或存钱（以赴美国为例）的情况，那么您需要注意哪些事情呢？小编帮您收集并总结了以下几种常见问题：

Q：美国有没有资金流转的限制？

A：美国没有外汇管制。 除了银行本身为了资金安全设定的单笔或者单日资金转款限额外，国家层面对资金的流动并不设障碍。

Q:从美国境外往美国汇钱会不会要交税？

A:答案是要看具体的情况。

1．汇款的性质是收入

如果汇款的性质是收入，那收款人是美国居民或者收入属于美国境内收入的情况下，需要在美国做个人所得税申报。

2、汇款的性质是赠与

美国赠与税的纳税人是赠与人（送钱的一方），如果送钱的一方是美国居民或者赠送的资产是美国境内资产的话， 送钱的人可能要报美国赠与税，这种情况下受赠人无论收到多少钱，都不需要申报或缴税。

如果送钱的一方不是美国居民， 送的钱是从美国之外的地方发出的话， 送钱的一方无论赠送多少都不需要跟美国政府申报，美国受赠人收到赠与达到10万美金的话，需要做一个Form 3250披露表。

Q:要汇9万美金给在美国上学的女儿，可以怎么换汇？

A:以张阿姨为例，她用自己的外汇额度换了5万美金汇给了女儿美国账户，又汇了4万等额的人民币给她先生，请她先生用汇过来的人民币换了4万美金然后直接汇给了张阿姨的女儿。

或者还可以让张阿姨从自己的账户给朋友贾阿姨汇了9万美金等额的人民币， 贾阿姨从她在香港的账户给张阿姨女儿汇9万美金。

这两种情况美国政府都接受，需要提醒的是保留好汇款单据。

Q:赴美需要转账还是带现金？

A:中国人都喜欢用现金。 在美国刷卡比较普遍，好多人钱包里除了一堆卡只有20美金的应急钞票。在美国日常生活中收现金的情况很少，加上现金来源的不可追踪性，大量的现金常常会和逃税、违法交易及恐怖组织联系起来 ，美国的银行对现金交易非常敏感。 

超过1万美金以上的现金存款银行需要和政府各部门备案，频繁小额现金存款也需要自查并通知政府。 

美国银行的理念是多挣钱少麻烦。 因为客户账户如果涉及到偷逃税，洗钱，或恐怖组织活动，银行有配合调查的义务，弄不好调查过程中银行本身还会因为没有在之前的交易里做好合规而收到巨额罚单。 对于有可疑交易的高风险客户，银行常会采取避而远之的态度，不等调查就通知你关了你的银行存款和信用卡账户了事。为了避免被“扫地出门”， 最好谨慎行事， 尽可能避免在美国银行现金存款交易。

Q:在哪家美国的银行开账户比较好？

A:这个问题根据您所在地和活动习惯不同，答案也不一样。 基本原则是把账户开在网点比较多的大银行比较好。 大银行见多识广，来点大额的汇款不容易“大惊小怪”，网点多也会比较方便。

说完了个人，我们来看看公司层面上，跨境房产投资者资金外流的正确路径。

一家国外银行发布的一项调查数据显示：中国在2016年投资282亿美元在海外房地产项目上。调查报告还称，美国连续第二年成为最受亚洲资金欢迎的投资地，紧随其后的是欧洲、中东和非洲市场。纽约取代伦敦成为2016年最受亚洲投资者欢迎的城市。

所谓知己知彼，方能百战不怠。跨境房地产投资如何操作才是海外投资的正确路径呢？首要的一点就是熟知国内有关资金监管的政策。

在新的外汇收支形势下，国内的外汇监管政策已从扩大资本、项目开放，转为“控流出、扩流入”。业内人士结合最新的政策变化及现有的外汇监管要求，为大家梳理了常见跨境交易中的外汇监管注意事项，内容主要涉及 ODI 境外投资、境外放款、FDI 资本金结汇、外资并购资金入境及跨境担保等。让我们一起了解一下。

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